Cooperativas de seguro: conheça quais são as vantagens de contratar

Imagem meramente ilustrativa | Foto: Freepik

Muitas pessoas até sabem o que são, mas não entendem como funcionam e quais vantagens as cooperativas de seguro podem trazer aos seus clientes.

Fazer o seguro de um veículo, seja de uma moto, de um carro ou de qualquer outro automóvel, é essencial para garantir que ele estará protegido em caso de acidente ou em caso de roubos.

Mas, na hora de contratar esse seguro, muitas pessoas acabam desistindo por achar os valores oferecidos muito caros ou por não encontrarem uma seguradora que passe confiança.

Por isso muitas acabam preferindo apostar nas cooperativas de seguro, que podem oferecer valores muito menores e uma série de vantagens aos clientes.

Uma cooperativa de seguros pode ser uma escolha tão boa quanto a compra de uma chopeira elétrica profissional completa para um bar, por exemplo. 

Para ajudar os leitores a entenderem um pouco mais sobre o assunto em questão, o artigo a seguir explicará o que são cooperativas de seguro e como elas funcionam.

Além disso, o artigo falará das maiores diferenças entre a contratação de proteção veicular e a contratação de seguro automotivo.

O que são cooperativas de seguro e como funcionam?

A cooperativa de seguro é um sistema que conta com vários membros que pagam um determinado valor todo mês, a fim de que possíveis acidentes com os seus veículos sejam cobertos e assegurados.

Esse valor é pago todo mês por várias pessoas, como um operador de empilhadeira terceirizado que usa seu veículo para ir trabalhar, por exemplo. 

Além desse custo, uma taxa de adesão é paga, para que uma parte das pessoas desse grupo fique responsável por fazer a administração do dinheiro.

O valor dessa mensalidade pode variar muito, e ele vai depender de uma série de fatores, como os possíveis gastos que os membros podem ter em casos de acidentes.

Caso algum problema aconteça com algum dos veículos, o dinheiro arrecadado será usado para o pagamento do conserto do veículo.

Pode acontecer, porém, algumas vezes, do valor arrecadado não ser o suficiente para arcar com as despesas do conserto do veículo.

Quando isso ocorre, o contrato deve ser analisado, algo que assegurará a melhor decisão a ser tomada e que evitará, por conseguinte, que problemas surjam. Mas na maioria das vezes os contratos dizem que o dono do veículo é quem deve pagar pelo restante do valor.

Diferença de proteção veicular e seguro automotivo

A proteção veicular e o seguro de automóveis contam com algumas características bem parecidas, mas são as suas diferenças que os destacam de inúmeras maneiras.

Para início de tudo, o seguro auto é oferecido por empresas e seguradoras que têm alguma iniciativa privada. Isso quer dizer que elas oferecem um seguro com interesses econômicos.

Já a proteção veicular, como já descrito, é consolidada por meio da associação de cooperativos que não têm e que nem podem ter fins lucrativos.

Assim, ela reúne várias pessoas que dividem tantos vistos quanto as despesas de uma proteção veicular para todos os seus veículos.

Porém, as suas diferenças não estão apenas na maneira com a qual o serviço é contratado pelo dono de um carro que, por exemplo, trabalha fazendo exame admissional de sangue.

Na maioria das vezes, a contratação da proteção veicular se mostra muito mais barata do que a contratação de um seguro automotivo.

E além das diferentes supracitadas, é essencial conhecer as diferenças de deveres e de diretores que cada uma das duas opções têm.

Esse fator pode ser extremamente determinante, mas o seu impacto dependerá do uso que se faz do veículo e do que se espera da opção escolhida.

Para tanto, se uma pessoa está indecisa entre escolher contratar a proteção veicular ou o seguro auto, ela pode levar em conta alguns pontos que diferenciam ainda mais essas duas opções, assim como:

• A adesão;
• A apólice;
• A regulamentação;
• A cobertura.

Entenda um pouco mais a diferença que esses pontos apresentam sobre as duas opções a seguir:

1. Adesão

Para que o dono de um veículo com uma cobertura área externa policarbonato (por exemplo) contrate o seguro automotivo, ele deve fazer a realização de precificação.

Isso vai depender de uma série de variáveis, e o processo todo deve seguir algumas etapas que são muito importantes.

A primeira é a cotação, que deve ser feita levando em conta tanto os dados do veículo quanto os dados do cliente que é dono do veículo.

Depois de tudo ser regularizado, a proposta é efetivada com a seguradora, e se o veículo contar com uma, a sua nota fiscal é apresentada.

Caso ele já seja usado a muito tempo e não for necessária uma renovação, isso vai depender do veículo e das suas condições; para saber se ele precisa ou não ser inspecionado.

O dono do veículo paga uma taxa e logo depois parte para o momento em que faz a assinatura do termo de adesão.

Assim que esse termo é assinado, a associação é oficialmente realizada e a proteção veicular passa a vigorar a partir daquele momento.

O pagamento é cobrado todo mês e o valor é atingido pelos associados. Esses valores podem sofrer alguma variação, a depender do acúmulo de prejuízo dos veículos.

2. Apólice

Ao contratar o seguro auto, o cliente pode ter acesso a uma apólice, e é nessa apólice que estarão explicados tanto os deveres quanto as responsabilidades do cliente da seguradora.

Os riscos descritos são de total responsabilidade da seguradora, e cada eventual custo que apareça é transferido imediatamente a ela.

Já na contratação da proteção veicular, diferentemente do seguro auto, o cliente usuário não receberá uma apólice.

A garantia de proteção é especificada no contrato, em que todos os pontos são descritos. A ideia é fazer com que todos se comprometam a se responsabilizar pelos veículos.

3. Regulamentação

Todas as seguradoras, sem nenhuma exceção, devem ser regulamentadas e se sujeitar às normas que o CNSP (Conselho Nacional de Seguros Privados) e que a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) estabelecem.

Seguir essas normas é o que garante que os clientes estejam protegidos, e que as garantias que eles recebem sejam legalizadas. 

Isso serve, por exemplo, mesmo a um vendedor de botijão de gás 5kg que utiliza o seu veículo para transportá-lo.

Já a proteção veicular, diferente dela, não conta com a ajuda de uma regulamentação tão forte.

Isso tendo em vista que esse serviço é oferecido por associações, e as únicas instituições que devem ser levadas em conta pela legalidade das operações são a do Código Civil e da OCB (Organização de Cooperativas Brasileiras).

Isso se mostra como uma desvantagem em relação ao seguro auto, pois pode fazer com que a resolução de alguns problemas acabe sendo mais burocrática, demorada e estressante.

4. Cobertura

Preponderantemente, a cobertura que os seguros automotivos oferecem são contra questões como:

• Roubos;
• Furtos;
• Batidas;
• Incêndios;
• Danos a outros veículos.

Podem ser oferecidos outros tipos de seguros com um preço mais elevado, que cobrem mais questões úteis, como assistência 24 horas e outros serviços.

A cobertura que a associação de proteção veicular oferece tem algumas diferenças, contudo, ela é bem parecida à do seguro auto.

O que diferencia as duas, nesse caso, é que coberturas adicionais dificilmente são propostas, as quais podem fazer falta caso um veículo usado para a venda de bolinho de mussarela, por exemplo, precise de um concerto de madrugada.

Quais vantagens a proteção veicular e o seguro auto oferecem?

Mesmo que seja mais caro, o seguro auto oferece alto nível de regularização e de fiscalização dos automóveis assegurados, trazendo ótimas garantias ao consumidor.

As seguradoras que podem funcionar 24 horas por dia também ajudam o cliente a receber a sua indenização, caso seja necessário de uma maneira mais fácil.

Isso garantindo que ele não terá outras responsabilidades adicionais além de pagar o valor do seguro sem atraso todo mês.

Já a contratação por meio das associações de proteção veicular se destacam por serem muito mais baratas e praticamente iguais em benefícios para com o seguro auto.

Exceto pela capacidade organizacional, a proteção veicular oferece coberturas ótimas para os associados que usam seus carros para transportar balcão cozinha americana granito, por exemplo. 

Mesmo que acarrete mais responsabilidades, essa modalidade pode ser a ideal para quem deseja manter a proteção do seu veículo e não pode pagar muito por isso.

Considerações finais

É essencial pensar bem antes de decidir entre a contratação de um seguro auto ou a contratação de uma proteção para o veículo. 

Por ser tão importante, essa é uma decisão que em hipótese alguma deve ser tomada antes de um bom e completo planejamento e antes de uma análise de questões que concernem a ela.

O consumidor deve avaliar as suas necessidades, as suas possibilidades, as vantagens de cada opção e o que será melhor a curto e longo prazo.

Quando se conta limitações financeiras, ou se, por exemplo, usa-se um automóvel para carregar utensílios de cabeleireiros (vide lavagem de toalhas para salão de beleza), a proteção veicular pode ser usada sem pormenores.

Ela pode ser o suficiente levando em conta que, mesmo que o seu custo seja menor, as suas proteções são diversas e servem a vários tipos de problemas que possam surgir com o automóvel.Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Guia de Investimento, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.