Taxa Selic: como ela pode impactar sua empresa?

Muito se fala sobre a taxa Selic, mas são poucas as pessoas, profissionais e empreendedores que sabem do que realmente se trata.

Essa taxa básica de juros da economia se movimenta e isso gera vários impactos para a economia do país e, consequentemente, para as empresas.

Nas discussões sobre a economia, também é a palavra mais repetida, inclusive na hora de falar sobre finanças e investimentos, isso porque a impressão é de que parece estar relacionado a essa taxa.

Realmente, é isso que acontece, visto que ela é importante para o funcionamento do mercado, e dessa forma deve ser estudada e compreendida em detalhes, principalmente por pessoas que estão interessadas em começar a investir.

A boa notícia é que é muito fácil compreender a taxa Selic e isso é necessário para quem tem o próprio negócio, uma vez que ela pode gerar impactos para as organizações.

Ter educação financeira e estar preparado para o que acontece na economia é essencial para que o negócio consiga sobreviver e continuar sustentável.

Pensando nisso, este artigo vai explicar o que é a taxa Selic, como ela controla a inflação, como ela pode impactar a empresa e dar algumas dicas para descobrir isso.

O que é taxa Selic?

Taxa Selic são juros básicos da economia do Brasil em seus movimentos influenciam as taxas de juros praticadas, como no caso daquelas cobradas pelo banco ao conceder o empréstimo ou aquilo que o investidor recebe em uma aplicação financeira.

Selic é uma sigla que se refere ao Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, sendo este um sistema administrado pelo Banco Central e é assim que os títulos públicos federais são negociados.

Um fabricante de bloco de notas grande precisa estar atento porque a taxa média registrada nas operações diárias no sistema é equivalente à taxa Selic.

Essas operações se referem aos empréstimos de curto prazo, como aqueles que vencem em um dia e são realizadas entre as instituições financeiras que possuem títulos públicos federais usados como garantia.

A taxa média dessas organizações é apurada todos os dias e conhecida como Selic efetiva. Isso porque se refere ao percentual de juros efetivamente praticado no mercado.

Mas também existe a Selic meta e é sobre ela que as pessoas costumam ouvir frequentemente e que precisa ser constantemente acompanhada.

Como a Selic controla a inflação?

Antes de saber como a Selic controla a inflação, primeiro é necessário saber o que é inflação. Ela se refere a uma alta desenfreada dos preços de bens e serviços, enquanto a deflação representa uma estagnação ou declínio.

A finalidade da taxa Selic é ser usada como ferramenta de controle sobre a pressão inflacionária, por isso, é uma taxa básica de juros que pode aumentar, diminuir ou estabilizar, regulando a quantidade de dinheiro que circula no país.

Organizações de vários segmentos, como um fabricante de placa de acm adesivada, acompanham esse assunto porque se trata de um instrumento de política monetária que garante a estabilidade dos preços.

Uma queda na taxa Selic impulsiona o consumo e melhora os investimentos em opções relacionadas ao IPCA, mas seus movimentos também podem aumentar a inflação.

Quando os juros caem, o crédito fica mais barato e os investimentos trazem pouca remuneração, algo que favorece o consumo e permite que as pessoas possam comprar mais.

Agora, quando os juros aumentam, o poder de consumo diminui e isso contribui para a queda da inflação. Ao mesmo tempo, o crédito fica mais caro e as aplicações pagam mais juros.

Como a Selic pode impactar a empresa?

Quando se fala em taxa Selic, o assunto também se refere a uma meta mensal estabelecida pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central.

Uma das maiores atribuições e desafios do Banco Central é manter a inflação sob controle e evitar desastres financeiros como os que foram vivenciados nas décadas de 1980 e 1990.

Hoje em dia, um fabricante de gesso tabicado para sala tem mais tranquilidade econômica do que naquelas épocas porque as alterações na moeda nacional e políticas econômicas frustradas fizeram subir muito a inflação.

Essas mudanças são uma longa história, mas é possível resumir dizendo que quanto maior for o poder de compra da população, maior será a inflação, e uma das maneiras de controlar essa situação é elevar a taxa básica de juros, ou seja, a taxa Selic.

Quando os juros estão mais altos, o poder de compra diminui, assim como a aquisição de crédito, fazendo com que a economia se desacelere, reduzindo os recursos em circulação e permitindo que os preços retornem aos patamares aceitáveis.

É uma ciência complexa e que exige das pessoas e empresas, como um negócio especializado em home theater planejado em sala, muita cautela.

Também exige muito cuidado por parte do Governo Federal e do Banco Central, visto que períodos prolongados de deflação ou queda rápida n os preços pode ser algo negativo porque as organizações são forçadas a reduzirem a produção.

Isso também reduz os postos de trabalho e pode levar ao fechamento definitivo de várias empresas. Isso mostra que a taxa Selic afeta as organizações de diferentes portes e segmentos pois.

Se em determinado mês ela acentua a demanda e aumenta as vendas, no mês seguinte pode provocar uma diminuição vertiginosa.

Existe a oferta e demanda, mas os empréstimos também são afetados por essa taxa. Se ela estiver muito alta, fica mais difícil para a empresa conseguir crédito e isso inviabiliza investimentos.

É por isso que diversos setores da economia querem a taxa Selic baixa e a economia estável. Embora esse seja o desejo da maioria, como no caso de um fabricante de móveis para closet planejado de canto, não é isso o que acontece.

Isso porque não é possível controlar a taxa Selic meta ou a taxa Selic efetiva, assim sendo, a melhor maneira de reduzir os impactos negativos dessa flutuação é investir em um bom planejamento financeiro e tributário de longo prazo.

Isso faz com que a empresa tenha mais eficiência e possa se adaptar às mudanças constantes no cenário econômico.

Dicas para acompanhar a taxa Selic

Para descobrir um pouco mais sobre a taxa Selic e usar esse acompanhamento a favor do negócio, é interessante seguir algumas práticas. São elas:

• Analisar o histórico;
• Acessar indicadores;
• Acompanhar especialistas;
• Fazer cálculos.

É muito importante que os empreendedores analisem o histórico da taxa Selic no Banco Central, porque logo após as reuniões do Copom, ela fica disponível no site.

Após o período de vigência de cada meta, o histórico traz resultados sobre a Selic Over, ou seja, uma taxa que foi aplicada pelo mercado financeiro e que é um pouco diferente do que é estabelecido como meta pelo BC.

Um fabricante de cabine primária blindada pode acompanhar a tabela por que ela também mostra como a Selic mudou nos últimos tempos.

Por exemplo, no final de 2020, a meta era de 2% ao ano, ao passo que a Selic Over ficou em 1,90% ao ano, por isso também é importante acompanhar o mercado.

Por meio do Boletim Focus, o empreendedor se informa sobre os indicadores da macroeconomia, visto que toda segunda-feira um relatório de mercado é disponibilizado no site do BC trazendo projeções de:

• IPCA;
• PIB;
• Câmbio;
• Selic;
• IGP-M.

Vários outros podem ser acompanhados, mas uma empresa especializada em corte a laser em chapa de metal também precisa acompanhar os reviews e de especialistas.

Atualmente, existem muitas fontes de informação que ajudam a melhorar as decisões e torná-las mais assertivas, mas elas precisam ter credibilidade sobre o assunto e trazer conteúdos compatíveis com a estratégia do negócio.

Por exemplo, o empreendedor pode acompanhar projeções financeiras divulgadas por corretoras especializadas, ler matérias com entrevistas e análises financeiras em portais específicos e até ouvir podcasts de qualidade com traders que atuam no mercado.

Existem até mesmo webséries e transmissões ao vivo no YouTube de corretoras conhecidas e que levam informações confiáveis para as empresas, como uma especializada em conserto de empilhadeira manual.

Por fim, o próprio empreendedor pode calcular a taxa Selic, e para isso deve usar a Calculadora do Cidadão disponível no site do BC, inserindo as datas de início e fim e o valor a ser corrigido.

Também se pode fazer o cálculo manual tendo como base a Selic acumulada mensalmente e que fica disponível no site da Receita Federal.

Considerações finais

As empresas precisam estar preparadas para lidar com as flutuações na economia do país e uma das melhores formas de fazer isso é acompanhar a taxa Selic.

Acompanhamento facilita as tomadas de decisão, estratégias de precificação e prepara a companhia para a realidade econômica em seu segmento.

Esse texto foi originalmente desenvolvido pela equipe do blog Top News Tech, onde você pode encontrar centenas de conteúdos informativos sobre diversos segmentos.